美国医保体系“历险记”

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  美国真的是充满梦想的乐土吗?2015年诺贝尔经济学奖得主安格斯·迪顿(Angus Deaton)在其新作《美国的经济问题》一书中指出,在鲜为人知的另一面,美国的正暴露在巨大的风险之中。安格斯·迪顿结合自身经历与经济学视角,审视了美国的医保体系、

  以医保为例,作者完整记述了自己进行髋关节置换手术的历程,并吐槽道:“无论是从一位经济学家还是从一名患者的角度来看,美国的医疗保障系统都让人晕头转向。”他称这次经历为一场“美国政策核心问题的实证研究”,并给这个章节取名为“美国医疗保障体系‘历险记’”。

  根据美国医疗保险和医疗补助服务中心(CMS)发布的报告,2022年美国健康相关支出接近4.5万亿美元,占GDP的17.3%。4.5万亿美元是什么概念?2022年,全球排名第三的经济体日本GDP为4.23万亿美元;2023年,全球排名第三的经济体德国GDP为4.42万亿美元。也就是说,如果将美国医疗支出视作一个独立经济体,其经济规模竟力压德国和日本,位居世界第三。

  更令人不解的是,花了这么多钱,效果却不怎么样,美国公民的人均寿命在经济合作与发展组织中排名倒数第二。不仅如此,看病开销也在快速增长。根据凯撒家庭基金会的数据,自2008年以来,美国医保免赔额的增长速度是工资增速的8倍。

  按照国际通用标准,判断一个国家医疗保障体系的优劣主要看医保覆盖率、费用和人均寿命3项基本指标。以此来衡量,美国医疗保障体系耗费天量资金但效果不彰,可谓“保犹未保”。

  比如,缺少关于诊疗水平的有效信息。“虽然《美国新闻与世界报道》对医院进行了排名,但并没有关于骨科医生排名的报道……我在手术前曾经与几位外科医生交谈过,自然可以判断出自己是否喜欢某位医生或是和其相处时是否舒服,但考虑到我要将人事不省的自己托付给他们,这种了解显然还不够。”

  又比如,缺少关于费用的有效信息。医生会告诉患者一个收费区间,这些费用是“可以协商”的,“就算不是和我协商,也至少是和我投保的公司协商”,但协商结果严格保密。当然,公司会告诉客户他将支付哪些费用、不支付哪些费用,但告知信息里显然不包括合同文本里的“猫腻”。

  作者举例说,自己投保的保险公司支付的是“保密价格”的90%,而不是全价。术前,麻醉师给他发了一封邮件,说不接受保险公司4500美元的报价,要求支付6000美元,需要他签署“知情同意书”。鉴于保险公司认可的价格只有4500美元,且只报销其中的90%,他个人需要负担的费用不是600美元(6000美元的10%),而是保险未覆盖的1500美元加上450美元(保险覆盖的4500美元的10%),共计1950美元,比“理论金额”的3倍还多。作者在书中抱怨:“我当时很想给麻醉师一拳,而不是在‘知情同意书’上签字。我在昏睡过去之前记得的最后一件事,是怒火中烧地签下了自己的名字。”个中怨气,贯透书页,怼人一脸。

  医疗保障体系十分复杂,牵扯利益众多,大多数政策制定者都不得不小心翼翼地在公平和效率之间寻找平衡。像美国这般不计后果在制度制定上来回反复的着实不多见。尤其是进入21世纪,医保改革屡屡引起社会争论。

  布什政府的多数官员更笃信市场的力量。他们的理由是,“如果人们自己花钱,市场的魔力就可以帮助医疗体系变得更好、更便宜”。紧随其后的奥巴马政府则推出了《平价医疗法案(Affordable Care Act)》,又称“奥巴马医改计划”,其中包含了要求人们购买医疗保险的“强制令”。

  作者在书中对这些方案的利弊进行了分析,并引用了不同学派经济学家们的观点。一部分人坚信,政府不应插手医疗服务,而应放松对医疗的监管,这样不仅能够通过市场竞争降低价格,而且还保住了人们选择的自由;另有一部分人则认为,国家有义务保障基本公平,消费者的需求是必须要尊重的,任何人都不应因为既往病史被拒绝投保。

  而作者的观点是,以上各学派仍在1972年诺贝尔经济学奖获得者肯尼斯·约瑟夫·阿罗的理论中打转。阿罗在1963年曾就医疗保险问题发表过一篇论文。论文提出,社会很难在兼顾个体成员需求和愿望的前提下做出集体选择。医疗保险市场会一直受困于逆向选择——健康人口会因保费高于预期支出不愿意参保,只有那些身体欠佳的人才会参保,而后者的医疗支出庞大,因此保险费用可能会上升到令人望而却步的水平。这就是著名的“死亡螺旋”:保费螺旋式上升,保障范围螺旋式下降。

  对于究竟怎样的医疗保障体系更适合美国,作者尚未得出一个令自己满意的结论。其看法似乎与书中援引的美国另一位经济学家维克托·福克斯的观点比较相近:“有充分理由证明,不同国家应该有不同的医疗保障体系。但考虑到每年上万亿美元的超额支出,美国人为自己的独特‘品位’支付的代价,显然太高。”

  医疗保障体系仅是《美国的经济问题》一书中谈得比较深入的问题之一。快餐店、黑帮和最低工资,收入不平等,收入之外的不平等,退休、和股市等,该书展现了经济学界在这些社会议题上的交锋。

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